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忽然,善财想起来,会不会他就是掌管保险的财神弟子呢?私下一打听,果真就是,两人都欣喜万分。晚上,他们相约在博士的家中,开始畅谈保险。
草丛中总有蛇在出没
“你的同学被蛇咬,谁也没料到,都这个时候了,居然还有蛇出来咬人。”
“是啊,谁会想到呀?大家高高兴兴地来玩,碰上这种事,真叫倒霉,说不定那同学还得为此留级呢?”
“是的。其实,人的一生就像在未知的丛林中不停地走,而丛林中,总有蛇在出没。一不小心,蛇就溜出来咬你一口。人生的许多意外就是这样发生的。”
“你说得太恐怖了,没这么可怕吧?”
“一点都不夸张。草丛中主要有两大类蛇,分别与人的寿命和财产相关,我们可以把它们叫做寿蛇和财蛇。”
“真有意思。从来没有听说过还有这样的蛇。”
“我们先从财蛇来说。财蛇,主要针对你的财产,时时刻刻想着怎么样把你的财产,比如你心爱的房子、车子什么的,吞进肚子里去。一旦被它吞进肚子,你可就只有白白忍受了。财蛇相对于寿蛇来说,很简单,也比较好对付,接下来我就不多说了。”
“我明白了。那么寿蛇又是什么呢?”
“寿蛇,主要针对你的生命,比如你的人身安全、你的养老什么的。如果自己不加注意,很容易就掉进寿蛇张开的大口中去。寿蛇又分为三种蛇,分别是意外蛇、疾病蛇和养老蛇。当然,还有一些由这三种蛇不断杂交出来的蛇,种类就多了去了。”
“那你讲讲。”
“意外蛇,你今天已经看到了。其实,人的一生很容易发生意外,比如车祸、摔伤骨折什么的,这些都是意外蛇活动的结果。而疾病蛇就更常见了,人吃五谷杂粮,怎能不生病?尤其是现代社会,污染严重,竞争压力大,所以疾病蛇比以前活跃多了。至于养老蛇,和意外蛇、疾病蛇有些不同,不太容易发现,相对来说隐藏地更深些,许多人直到老了才发现它的存在。它让你缺衣少食,晚景凄凉。”
“你刚才说还有一些由这三种蛇不断杂交出来的蛇,能给我说说是怎么回事吗?”
“好的,比如说你遭意外蛇咬了一口后,没有完全康复,留下病根什么的,这时就是疾病蛇在活动了。而到了老年时,你可能连吃饭的钱都没有,更别说看病了,这时就是疾病蛇和养老蛇一起在咬你了。”
“噢!我明白了,人生步步皆是蛇呀?”
一说完这话,两人都大笑了起来。
防蛇作恶的保险家族
“这么多蛇,可怎么办呢?”
“别担心,保险就可以很好对付这些蛇。对不同的蛇我们可以有不同的保险去对付它,可以说,合适的保险是这些蛇的克星。比如说,我们有意外险对付意外蛇,疾病险对付疾病蛇,养老险对付养老蛇。”
“我明白了,怪不得你一开始就问同学上保险的事呢?但是,现在各家保险公司推出的险种林林总总,什么分红险、投资连结险什么的,让我无所适从。”
“意外险、疾病险和养老险,你已经知道了。我给你介绍市场上流行的分红险和投资连结险,其实可以说这是两种混合险。分红险可以获得不固定的分红,每年保险公司从赢利中拿出一部分来给投保人(保险法规定保险公司应将利润的70%以上用于分),这有点像债券的利息。因此分红险本质上仍是保障型产品,它的资金投向大多以协议存款和投资债券为主。
“而投资连结保险是一种将投资与风险保障相结合的保险,可以提供人身意外、事故等基本保障。被保险人在获得风险保障的同时,将保费的一部分交由保险公司进行投资运作。既然是投资型产品,就需要承担较高风险,有赚有亏,这点你要了解。
“但是,如果你自己投资有方,或者说有更好的投资渠道,那么分红险、投资连结险不应该是你的投资重点,甚至可以不用考虑,你需要考虑的是完全属于保障类的险种。”
如何找到蛇的七寸
“哦,我明白了。那么针对不同的蛇,我们怎样才能找出合适的保险呢?”
“俗话说,打蛇打七寸,我们也要这样。”
“可蛇的七寸在哪儿呢?”
“找‘蛇’的七寸,其实也就是发掘自己和家庭的保险需求,按轻重缓急列出保险的顺序,分别计算自己还缺多少钱。在具体确定自己的保险需求时,有两个因素需考虑:一是损害程度,二是发生频率。一般来说,风险事故发生的频率越高,风险的威胁性就越大。比如,必须以助动车或摩托车作为代步工具或职业工具的人,就应把人身伤残的风险放在首位;而那些发生频率少、损害程度也小的风险,就应放在后面。
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